بیمه حوادث انفرادی و گروهی

 

یکی‌ از انواع‌ مختلف‌ پوشش های‌ گروهی‌ بیمه‌های‌ اشخاص‌،پوشش‌ فوت‌ ناشی‌ از حادثه‌ و نقص‌ عضو بوده‌ و نیازهای‌ اقتصادی‌ جوامع‌ انسانی ‌، بویژه‌ جوامع‌ صنعتی‌ باعث‌ رشد و گسترش‌ فوق‌العاده‌ این‌ رشته‌ بیمه‌ شده‌ است‌.این ‌پوشش‌ بیمه‌ای‌ به‌ مرور متحول‌ گردید تا این‌ که‌ امروزه‌ پوشش‌ اصلی‌ بیمه‌های‌ حوادث‌ شامل‌ فوت‌،نقص‌ عضو جزئی ‌وکلی‌ و از کارافتادگی‌ دائم‌ کلی‌ شده‌ است‌.با توافق‌ بیمه‌گر و بیمه‌گذار می‌توان‌ هزینه‌های‌ پزشکی‌ ناشی‌ از حادثه‌ وغرامت‌ روزانه‌ و هفتگی‌ را هم‌ تحت‌ پوشش‌ قرارداد.

 

خسارات‌ قابل‌ تأمین‌
هرگاه‌ پیشامدی‌ ناگهانی‌ ناشی‌ از یک‌ عامل‌ خارجی‌، بدون‌ اراده‌ بیمه‌ شده‌ باعث‌ فوت‌ و یا صدمه‌ بدنی‌ وی‌ شود،بیمه‌گر موظف‌ است‌ خسارات‌ وارده را براساس‌ شرایط بیمه‌نامه‌ جبران‌ کند.در بیمه‌نامه‌های‌ حوادث‌ خطراتی‌ از قبیل‌:
– خفگی
– امراض‌ هاری‌ ‌
– غرق ‌
– مسمومیت
– برق‌ گرفتگی‌ و صدمات‌ بدنی‌ ناشی‌ از تأثیر اسید و یا هرگونه‌ ماده‌ خورنده‌ دیگر
– پیچیدگی‌ یا پاره‌ شدن‌ عضلات‌ و رگها
-کزاز و سیاه‌ زخم‌ دارای‌ پوشش‌ بیمه‌ای‌ است‌.
در مقابل‌ خطرات‌ ناشی‌ از زمین‌ لرزه‌، آتشفشان‌، جنگ‌، جنگ‌ داخلی‌، شورش‌، آشوب‌، بلوا، ورزش های‌ سنگین‌ و رزمی‌ افراد را می‌توان‌ با توافق‌ بین‌ بیمه‌گر و بیمه‌گذار پوشش‌ داد. به‌طورکلی‌ در مورد افراد نابینا و ناشنوا یا بیشتر از ۷۰ سال‌ را بیمه‌گر با دریافت ‌حق‌بیمه‌ اضافی‌ تحت‌ پوشش‌ قرار می‌دهد.

 

دربیمه‌نامه حوادث،‌ فوت‌ و یا صدمه‌ بدنی‌ ناشی ‌از موارد زیر مشمول‌ بیمه‌ نیست‌:
– ارتکاب‌ بیمه‌ شده‌ به‌ جنایت‌، جرح‌ یا مشارکت‌ در آنها.
– خودکشی‌، اقدام‌ به ‌خودکشی‌، یا هرگونه‌ صدمه‌ بدنی‌ که‌ از روی‌ عمد انجام‌ گیرد.
– استعمال‌ مواد مخدر بدون‌ تجویز پزشک‌.
– مستی‌ به‌ علت‌ مشروبات‌ الکلی‌.
– بیماری‌.
– اشخاص‌ مبتلا به‌ جنون‌.
– هرگونه‌ خطر ناشی‌ از تشعشع‌ مواد رادیو اکتیویته‌ و انفجاراتمی‌، هیدروژنی‌ و نوترونی‌.
– جنگ‌ داخلی‌، خارجی‌، شورش‌، اعتصاب‌ و بلوا.

 

مواردی‌ که‌ به‌ عنوان‌ نقص‌ عضو کلی‌ محسوب‌ می‌گردد
موارد زیر به‌ عنوان‌ نقص‌ عضو کلی‌ در بیمه‌های‌ حوادث‌ محسوب‌ می‌شود و بیمه‌گر سرمایه‌ کامل‌ را در مورد آنها پرداخت‌ می‌کند:
– نابینایی‌ کامل‌ دو چشم‌
– قطع‌ یا از کارافتادگی‌ دائم‌ دو دست‌، حداقل‌ از مچ‌
– اختلال های‌ روانی‌ و ضایعه‌های‌ مغزی‌ و نخاعی‌ علاج‌ناپذیر
– قطع‌ یا از کارافتادگی‌ دائم‌ دو پا،حداقل‌ از مچ‌
– غرامت های‌ مربوط به‌ نقص‌ عضو جزئی‌ طبق‌ جدول‌ مندرج‌ در بیمه‌نامه‌ و به‌ میزان‌ درصدی‌ از کل‌سرمایه پرداخت‌ می‌شود.

بیمه‌های‌ حوادث‌ گروهی‌ در خصوص‌ کارکنان‌، به‌ وسیله‌ کارفرمایان‌ و به‌ منظور تأمین‌ آینده‌ افراد وابسته‌ به‌ آنها،طبق‌ سرمایه‌ ثابت‌ یا ضریبی از حقوق‌ و مزایای‌ آنها منعقد می‌گردد.در بیمه‌های‌ حوادث ‌با دریافت‌ حق‌ بیمه‌ اضافی‌ می‌توان‌ هزینه‌های‌ پزشکی‌ و غرامت های‌ روزانه‌ وهفتگی را هم تحت پوشش قرار داد.